Muchas de las ejecuciones hipotecarias que se hacen a través de los bancos, pueden ser paralizadas con sólidos motivos legales. Esto podría hacerse alegando la implementación de cláusulas abusivas, que las entidades de crédito incluyen en los contratos y, además, demostrando que no cumplieron con el deber de informar a sus clientes la totalidad de las condiciones establecidas al momento de firmar la hipoteca.
No obstante, para lograr paralizar estas ejecuciones, es necesario cumplir un rígido procedimiento y cumplir algunos parámetros, cuestiones que serán explicadas detalladamente en las siguientes líneas.
¿Qué son las ejecuciones hipotecarias en Murcia?
Con este término, se conoce al procedimiento mediante el cual las entidades financieras cobran las deudas de las hipotecas, porque el cliente ha estado un tiempo sin realizar los pagos correspondientes, pudiendo hacer el embargo de la propiedad o, incluso, llegar al desahucio de la misma.
Esto sucede, porque el acreedor cobrará las cuotas impagas, también las que están pendientes de pago, así como los intereses que apliquen según el caso y tomando en cuenta todo el crédito, hasta su finalización. Lo anterior trae como consecuencia que el cliente pueda perder el dinero que ha invertido hasta el momento y, además, pierda el inmueble.
¿Qué es una paralización de ejecución hipotecaria?
Son los procesos que se llevan a cabo, con el fin de evitar que la ejecución hipotecaria se concrete, logrando así que el cliente conserve el inmueble por el cual ha solicitado el crédito. Esta paralización puede llevarse adelante por diferentes vías, las cuales dependerán del tipo de crédito adquirido y de las condiciones específicas del contrato que el cliente ha firmado.
Muchas veces se ha demostrado que la intención de la entidad financiera que ha otorgado el crédito, la cual puede ser un banco, es no ofrecer a sus clientes la información completa respecto al tipo de contrato que están adquiriendo, con el fin de poder realizar la ejecución hipotecaria en el futuro, procurando incluso el desalojo y el desahucio del inmueble.
Sin embargo se debe considerar que ningún banco puede realizar estas acciones a la ligera o porque haya pocas cuotas pendientes de pago; por el contrario, lograr la ejecución de una hipoteca es un proceso que requiere el cumplimiento de estrictos pasos y exigencias para evitar que se concreten desalojos injustos.
¿Cómo hacer la paralización de una ejecución hipotecaria?
En primer lugar, será necesario demostrar que la entidad bancaria incluyó cláusulas abusivas en el contrato que le ofreció a su cliente. Además, será necesario poner en evidencia el hecho de que la entidad bancaria no informó ni mucho menos explicó, el significado de mencionadas cláusulas y tampoco las consecuencias de que las mismas se encuentren incluidas dentro de las responsabilidades contractuales.
Seguidamente, se incluye a los avalistas quienes pueden denunciar alegando que no fueron lo suficientemente informados respecto a sus responsabilidades como fiadores, así como a las consecuencias que esto puede acarrear, pues se les han presentado condiciones engañosas y poco claras al momento de firmar como garantes. Como un ejemplo de ello, se encuentra el apartado contractual referido al hecho de la renuncia a los derechos de orden, división y excusión, pues muchas veces el banco procede a cobrarle la deuda directamente al cliente principal, obviando al avalista.
¿Cuál es el procedimiento para la paralización de las ejecuciones de hipotecas?
Primeramente, se demostrará que la entidad crediticia no cumplió con sus responsabilidades referidas a explicar a sus clientes los detalles de la hipoteca. Es decir, informar acerca de las posibles consecuencias de aceptar la hipoteca que ofrecen, entonces se podrá proceder a buscar asesoría legal profesional, para posteriormente presentar una demanda judicial.
En este sentido, el juez a cargo tiene la potestad de suspender la ejecución pidiendo incluso, asesoría de el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. Para tal caso, será necesario solicitar la interpretación del sentido sobre las cláusulas consideradas engañosas, y de acuerdo a ello determinar el definitivo proceder.
Una vez que se ha completado este paso, suele suceder que el juez decida suspender la ejecución hipotecaria, cuestión que ha sucedido frecuentemente. En tales supuestos, se ha demostrado falta de transparencia por parte del banco en lo referido específicamente a la cláusula de suelo o IRPH, las cuales suelen ser engañosas o fraudulentas.
También puede suceder que la respuesta a la consulta solicitada por el juez ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, se demore considerablemente y, por lo tanto, el juzgado a cargo determine la suspensión de las ejecuciones. Ello, con miras a dar prioridad a la protección del cliente sobre las exigencias de los bancos de dudoso proceder, con respecto a los créditos que ofrecen.
Cuáles son las consecuencias de no paralizar una ejecución hipotecaria
En aquellos casos en los cuales no se pueda demostrar la existencia de cláusulas abusivas o el desinterés de la entidad crediticia, de informar correctamente a sus clientes, entonces se procederá a realizar un embargo hipotecario.
Generalmente este es un proceso que se lleva a cabo por medio de una subasta, la cual se hace por vía electrónica. Pero hay que tomar en cuenta que llegado este punto, todavía se puede solicitar la paralización de las acciones, demostrando que el proceso judicial no se realizó con la debida rigurosidad o se dejó de cumplir el procedimiento exigido.
Pero sí no se logra detener el proceso, entonces el inmueble, además de poder ser subastado, también podrá ser motivo de puja entre licitadores y de esta manera finiquitar la hipoteca. Pudiendo el nuevo dueño solicitar el desalojo de los habitantes de la vivienda, procediendo así, el desahucio.
Sin embargo, los ocupantes de la propiedad, podrían no ser desalojados de inmediato e, incluso, se puede obtener una prórroga del desalojo demostrando que los habitantes del inmueble se encuentran en condiciones de vulnerabilidad.
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